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2021年中国银发产业发展里程碑式的爆发点在哪里?

来源:未知 作者:佚名 发布时间:2021-08-30 16:16:27

简介

从保险公司的资产端来看,投资的稳定性要求与养老行业的长期要求相匹配。养老社区投资规模大、回收期长,而保险公司的优势在于资金量大,可以满足养老社区前期的大额征地和开发支出。此外,保险资金负债的存续期较长,与养老机构的投资回收期相匹配。长期来看,在经营得当、经营良好的情况下,保险公司可以通过投资养老社区获得长期稳定的回报。

2021年注定成为中国银发产业发展里程碑的起点,也必将成为大健康产业黄金发展期的爆发点。

2020年人口普查结果显示,中国65岁及以上人口达到1.910亿,比上年的1.760亿增加1500万,增长8.52%。 2019年65岁以上人口增长率为5.67%。从过去20年来看,2019年中国老年人口比例比2000年增加了5.47%,是同期2.1%增加值的两倍多。世界。按照2020年65岁以上人口比重13.5%计算,中国基本进入老龄化社会(65岁以上人口比重为14%)。世界卫生组织预测,到2050年,35%的中国人口将超过60岁,成为世界上老龄化最严重的国家。

老龄化人口数量庞大,且占比快速上升。中国正在加速进入老龄化社会,既带来冲击,也带来机遇。在“健康中国”战略下,中国的银发经济呈现出蓬勃发展的势头。 2020年新增注册资本1000万元以上,与银发产业相关的初创企业达到1900多家; 2018-2020年,智能老龄化产品和服务的数量将翻三倍,新兴医疗设备、净化和智能健康产品的渗透率也进一步提高。智能技术的发展必然会催生银发行业的创新实践。

健康产业作为中国银发产业的核心领域,正朝着更加细分化、多元化的方向发展。其中,大健康产业空间巨大,成为众多资本觊觎的“蓝海市场”。据相关机构统计,到2030年,中国养老产业规模将达到22万亿元。与大健康产业和养老产业发展具有天然优势和兼容性的保险业,自然成为这个市场最重要的“参与者”。沉寂近10年后,中国平安再次高调宣布进军高端养老社区,将保险公司在养老社区行业的Staking运动推向了小高潮。

“服务医疗健康产业,保险业必须扮演好三个角色,一个是养老保险产品的好供应商养老社区新闻,一个是医疗养老体系建设的好支付者,一个是养老保险业的投资人。一个很好的医疗健康行业数据资源平台。”在首届中国医疗健康30人论坛上,中国保监会原副主席周艳丽表示。

01

规模:保险部门有50多个退休社区

银保监会数据显示,在商业健康险方面,保险公司销售的产品超过5000种,涵盖疾病预防、医疗服务、生育保障、药品供应、伤残护理、和健康管理。疾病费用报销和经济补偿,开展病前、病中、病后综合健康管理保障。商业养老保险方面,2020年1-9月,养老年金保险保费收入55亿元,同比增长32.7%,保险责任准备金超过5600亿元。积累。

社区养老_养老社区新闻_养老社区

同时,自2018年5月个人税延商业养老保险试点启动以来,以税收优惠激励个人养老准备金,迈出了第一步。此外,保险业还积极参与基本养老保险基金和企业(专业)年金基金的管理。受托管理和投资管理的企业年金基金规模超过1万亿元。

从养老社区投资来看,截至2020年9月末,共有约10家保险机构投资了47个养老社区项目,分布在北京、上海、海南、江苏、广东、安徽等东部沿海地区和华中地区20个城市。各省市拥有床位84155张。此外,2020年第四季度至今,中国太保武汉项目、中国人寿·中国人寿·友祥嘉健康养老中心、新华保险首个大型CCRC社区、新华家园·宜祥社区等,保险公司投资的社区有50多个项目(列表1).

02

模式:重资产下的多元化勘探

在养老社区的投资运营模式上,各家保险公司进行了不同的探索。

率先布局养老产业的泰康人寿,战略坚定。依托泰康集团庞大的资产和资本优势,均采用重资产模式自建,重点发展大型CCRC养老社区“泰康之家”。其社区集居家生活、美食餐饮、医疗保健、文化娱乐、健身运动等全方位服务与功能于一体,已建成临床诊疗+社区配套的三级医院。二级康复医院+CCRC老年社区持续照护。分级医疗服务体系强调“医养结合”,一个社区配备一个医院。

目前,泰康之家已在全国约19个核心城市建成开业,其试点式候鸟式度假养老模式也为业界提供了可借鉴的实用样本。

中国人寿在养老产业的布局,着眼于“自建+政府合作”。自建项目包括苏州、天津、北京、三亚的“国寿嘉园”项目,以及“3.1战略投资布局第一期,苏州国寿园”已开业。国寿园的主题定位不同。苏州是复合型养老(规模最大),天津是医养结合型(康复特色),三亚是居养型(假期特色),北京是健康管理型(养生养老) . .

同时,中国人寿与深圳市各区市政府合作,“益康之家”4个普惠优质社区养老项目,目前均已投入运营。为更高效布局养老产业,中国人寿于2019年7月成立中国人寿健康产业投资业务板块,将全力打造养老“投资、建设、运营”全产业链业务。护理和健康。

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中国太保虽然在2014年就规划了养老社区的布局,但过去几年一直专注于商业模式的研究和建设。 2018年才真正开始大手笔投资,第一枪是一个百亿的投资规划。而且,由于前期调研充分,维护老社区的策略清晰,玩法清晰。旗下养老社区品牌“太保佳园”将社区划分为度假、郊区和城市医养社区三类业务,对应不同年龄段和55-100岁身体状况的老年人的需求,在短短3年时间,在“东、西、南、北、中”战略布局下,成功实施了8个养老项目。在运营后期,早早引进法国欧保亭养老体系,直接与国际接轨,植入科技产品和服务,管理老年人健康,提高运营效率。 .

虽然太保还没有开社区,但随着2021-2022年很多项目进入开盘期,太保家园的优势将更加突出。

显然,资产规模雄厚的泰康人寿、中国人寿、中国太平洋保险选择了重资产运营模式。公司投入巨资整合“投资者、开发商、运营商”的角色,更有利于后期。集约高效的运营。

依托股东恒大地产的优势,恒大健康也以重资产自建模式布局恒大健康谷。健康谷不局限于老年人,而是围绕孕前、婴幼儿、儿童、青少年、青年、中年、健年、老年9大生命阶段提供全生命周期、全方位的健康服务.

太平人寿和联合人寿采用“自建+第三方合作”的轻重资产模式组合拓展全国养老社区,但两者定位不同。前者主打高端,后者主打中端市场。 目前,太平拥有自建梧桐家、上海幸福之家等5个园区,重点发展多元化养老社区,以住宅和高端医疗产品为主,满足养老需求。不同层次的客户。

河中友年养老社区主要部署在二线省会城市。目前,在全国拥有19个居家养老基地,其中合作基地17个。自建社区中,有武汉、南宁、上海、南京、沉阳五个主要社区,设有独立社区、专属医院、休闲会所。收费标准相对较低。

光大永明惠臣养老社区以轻资产模式运营。依托光大汇臣养老服务社区的上市,直接对接公司寿险产品。汇臣拥有更成熟的社区运营经验,可提供机构、社区、院舍等多元化服务。在北京、上海、苏州等地建立了13个社区。轻资本模式下,光大永明惠臣老年社区服务收费亲民,配套保费标准相对较低。

总的来说,与美国模式不同的是,中国保险公司布局养老社区,普遍融合了“投资、开发建设、运营”三个角色。采用的运营模式主要分为自建团队或引进国外成熟的两种模式。比如泰康就是一个自建的运营团队。太保、太平分别与法国、美国的知名养老社区运营公司合作,引进国外运营经验并本土化。

除光大永明和合众人寿外,其他养老社区均瞄准高端客户群体,包括大型综合医疗的CCRC社区、适合健康老人的度假型养老社区以及城市小规模养老社区。适合残疾和半残疾老年人的规模城市型社区。康阳社区。传统的中端养老社区以护理为主。高端养老社区不仅满足对老年人的陪伴和关怀的基本需求,更强调满足老年人的精神需求和养老生活方式的重塑,包括学习、社交、社交等需求。娱乐。以及实现自身价值的需要。

因此,高端养老社区一般都有专门的公共生活区,如台球室、书画室、健身房、游泳池、歌舞厅、棋牌室等,为老年人举办学院等活动。长者、兴趣俱乐部等,以供养长者。 ,老人们玩得开心。此外,一些高端养老社区还配备了专业的医疗机构,提供优质的医疗服务。

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03

收入:五个主要来源

入住资格的设置显示了退休社区的几个主要收入来源。目前,各保险公司都推出了“消费者可以购买指定类型和金额的保险产品,才有资格进入养老社区”的联动模式。联动产品的总保费在1.5至300万元不等。部分企业会在业务推广期间降低保费要求。此外,您还可以支付押金或会员费直接入住。

泰康需缴纳20万元入会费,并购买1至300万元左右的乐泰财富卡,入住前全额付款可永久锁定“免房基本生活费”优惠。乐泰财富卡为注册制不可转让,并绑定社区相关资质。如果客户退回卡片,他们将失去社区资格。

太平采用“会员制”,交一次性会费(约1-400万元)即可入住,每月免收住房使用费,但会员可在使用年限(50年),继承,也可指定非亲属入住,具有“投资”属性。

一般情况下,客户需要支付入会费、购买关联保险产品或购买会员卡等,成功入住后,客户需要支付月费、餐费、护理费等(表格2).

04

竞争力:“保险+医疗+养老”生态链

与其他保险公司相比,中国平安和新华保险这两家龙头保险公司近年来在养老社区的投资上略显懒散。 2020年之前,在北京、海南实施养老社区项目后,新华社对养老产业投资持明显观望态度,没有进一步的战略布局。自2012年平安开始在浙江桐乡建设全年龄、全保障的养老社区后,近10年来对养老社区的投资基本按下了暂停键。

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然而,2021年5月,两家保险公司宣布推出高端养老品牌,再次彰显了他们再次进攻养老社区的战略决心。

据悉,中国平安发布的健康保健品牌“平安真一年”和首条高端产品线“一念成”通过“金融+医疗+保健”。

新华保险推出首个大型CCRC社区——新华家园·宜享社区,标志着“乐享”、“宜享”、“专属”三大社区产品线在养老产业布局中全面落地。适用于所有年龄段的全面覆盖系统。不过新华养老社区暂时没有任何保险产品,住宿资格是通过支付押金获得的。

目前,各大保险公司均已入市,平安的“回归”不是简单的加入竞争,而是以集团旗下的“保险+医疗生态”体系再次加入战团努力建设。这可能会给老年社区行业的运营管理模式和服务模式带来新的突破。从本质上讲,老年社区的核心不仅在于舒适的物质环境,更在于“无形”的服务。 “互联网+保险+医疗”服务模式的介入,必将带来老年社区运营模式的变革。

实际上,“保险+医疗+(养老)地产”的模式涵盖了养老管理和消费的两端。有效打通后,将成为养老产业链商业模式和盈利模式中最顺畅的环节。从目前养老行业的构成来看,养老金融行业主要负责养老管理,而养老地产行业、养老服务行业和养老用品行业更多的是养老消费。保险公司自然具备“服务+”的属性。获得养老基金收益后,他们可以通过提供年金返还、养老社区、健康管理等服务,直接参与养老管理和养老消费,否则将成为养老行业的佼佼者。部分好处。

05

未来:养老服务替代保险支付模式

投资养老社区符合保险资金负债的长期特征,但自持房产等因素导致养老社区盈利周期较长。如果没有保单绑定销售,只靠养老社区租金,保险公司在中短期内很难。收回初始投资。在盈利压力下,保险公司也难以继续投入,最终会影响养老社区的可持续运营。因此,构建保单与养老社区的长效服务闭环,对保险公司具有重要的战略意义。

一方面,对于保险公司而言,养老金和健康数据的不断积累有助于微调产品定价。需要注意的是养老社区新闻,随着保险与医疗的不断融合,养老社区行业的投资对保险产品的设计产生越来越长远的影响。

原有保险产品的费率和条款主要参考了某些疾病的概率和平均医疗费用等因素。然而,随着医保战略的实施,保险公司开始研究如何用最小的成本,包括康复、慢病干预、健康管理、紧急专业治疗等,来获得被保险人最大的健康,并逐步减少理赔支出。

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显然,通过投资养老产业,介入养老社区、健康管理服务、医疗服务等,保险公司可以获得大量的客户健康数据,进一步优化保险产品的费率和条款,并继续提高业务竞争力。

现阶段,保险产品与养老社区的对接还处于浅层。大多数养老社区的入住成本与保险福利无关,但未来有望逐步形成以养老服务替代保险福利的模式(图1).

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